Ranking szybkich pożyczek online 2017 – sprawdź najlepsze oferty

2

Pożyczki gotówkowe oferowane przez Internet zyskały w ciągu ostatnich lat na popularności. Głównie za sprawą bardziej restrykcyjnych regulacji dotyczących kredytów bankowych. Dodatkowo upowszechniły się usługi finansowe dostępne przez Internet – co przyspieszyło rozwój firm pożyczkowych. Szybkie pożyczki trafiły w niszę, jaka zaistniała na polskim rynku – czyli segment niedużych pożyczek gotówkowych udzielanych przez Internet bez formalności. Z tego względu zdecydowaliśmy się stworzyć ranking szybkich pożyczek przez Internet.

Osoba, która normalnie nie mogłaby liczyć na kredyt gotówkowy w banku z powodu braku pozytywnej historii kredytowej, posiada alternatywę w postaci chwilówki. Zwłaszcza w momencie, gdy jesteśmy narażeni na jednorazowe wydatki (np. wyprawka szkolna lub zakupy świąteczne) – pożyczka zaciągana w parabanku może okazać się zbawienna. Należy również przestrzec przed nieuczciwymi instytucjami finansowymi, które próbują naciągnąć swoich klientów. Na stronie Komisji Nadzoru Finansowego można zapoznać się z listą podejrzanych podmiotów – link do listy ostrzeżeń KNF.

Główne zalety chwilówek internetowych
  • Minimum Formalności
  • Szybka decyzja o przyznaniu gotówki – cały proces trwa nawet 15 minut
  • Nie trzeba przedstawiać wielu dokumentów np. dotyczących historii kredytowej i zatrudnienia
  • Wszelkie formalności można załatwić przez Internet
  • Mało restrykcyjne zasady przyznawania pożyczek
  • Możliwość skorzystania z promocji – np. pożyczka dla nowych klientów całkowicie za darmo

Najlepsze chwilówki online w 2017 roku

Zestawienie to zawiera najlepsze oferty szybkich pożyczek gotówkowych dostępnych przez Internet. Każda oferta została przeanalizowana pod kątem kosztów. Poniżej można znaleźć najbardziej przydatne informacje na temat poszczególnych ofert. Z rankingu można dowiedzieć się, jaka jest maksymalna i minimalna kwota pożyczki. Podany jest okres spłaty – od najkrótszego możliwego do najdłuższego. Do każdej oferty dołączony jest reprezentatywny przykład – czyli pożyczka zaciągana na kwotę 1 tys. zł na okres od 3 do 6 miesięcy. Oferty są zaprezentowane w wystandaryzowany sposób i dostarczają informacji o:

  • minimalnym i maksymalnym okresie spłaty
  • rzeczywistej rocznej stopy oprocentowania, która obejmuje stopę procentową z innymi kosztami rocznymi
  • modelowym przykładzie całkowitego kosztu pożyczki wraz ze wszystkimi obowiązującymi opłatami

W zestawieniu pominięte zostały typowo lichwiarskie pożyczki, wymagające spłaty całej kwoty w terminie do 60 dni (lub krótszym) od daty udzielenia pożyczki.

Ranking szybkich pożyczek online – grudzień 2017

FirmaKwotyOkres spłatyPrzykład ofertySzczegóły
50 zł – 3 tys. zł61 dni – 12 mies.Pożyczka: 1000 zł
Kwota do spłaty: 1 322,30 zł
Pierwsza rata: 220,39 zł
Ilość rat: 6
RRSO: 169,40%
szczegóły oferty
500 zł – 5 tys. zł4 mies.Pożyczka: 1000 zł
Kwota do spłaty: 1 230,52 zł
Pierwsza rata: 307,63 zł
Ilość rat: 4
RRSO: 192,5%
szczegóły oferty
1 tys. zł – 5 tys. zł6 mies. – 24 mies.Pożyczka: 1000 zł
Kwota do spłaty: 1418,64
Pierwsza rata: 239,34
Ilość rat: 6
RRSO: 249,59%
szczegóły oferty
1 tys. zł – 5 tys. zł6 mies. – 24 mies.Pożyczka: 1000 zł
Kwota do spłaty: 1 419,14 zł
Pierwsza rata: 239,89 zł
Ilość rat: 6
RRSO: 249,95%
szczegóły oferty
1 tys. zł – 5 tys. zł6 mies. – 24 mies.Pożyczka: 1000 zł
Kwota spłaty: 1419,14 zł
Pierwsza rata: 239,89 zł
Ilość rat: 6
RRSO: 249,95%
szczegóły oferty
1 tys. zł – 5 tys. zł6 mies. – 24 mies.Pożyczka: 1000 zł
Kwota do spłaty: 1 425,00 zł
Pierwsza rata: 237,50 zł
Ilość rat: 6
RRSO: 256,13%
szczegóły oferty
300 zł – 15 tys. zł3 mies. – 24 mies.Pożyczka: 1000 zł
Kwota do spłaty: 1 427,45 zł
Pierwsza rata: 237,91 zł
Ilość rat: 6
RRSO: 258,44%
szczegóły oferty
1 tys. zł – 10 tys. zł3 mies. – 24 mies.Pożyczka: 1000 zł
Kwota do spłaty: 1 429,36 zł
Pierwsza rata: 240,00 zł
Ilość rat: 6
RRSO: 260,3%
szczegóły oferty
1 tys. zł – 5 tys. zł3 mies. – 30 mies.Pożyczka: 1000 zł
Kwota do spłaty: 1 429,39 zł
Pierwsza rata: 238,23 zł
Ilość rat: 6
RRSO: 261,54%
szczegóły oferty
500 zł – 10 tys. zł6 mies. – 36 mies.Pożyczka: 1000 zł
Kwota do spłaty: 1 441 zł
Pierwsza rata: 240 zł
Ilość rat: 6
RRSO: 271,55%
szczegóły oferty
800 zł – 10 tys. zł3 mies. – 24 mies.Pożyczka: 1000 zł
Kwota do spłaty: 1447,44
Pierwsza rata: 241,24
Ilość rat: 6
RRSO: 277,30%
szczegóły oferty
100 zł – 10 tys. zł61 dni – 2 lataPożyczka: 1000 zł
Kwota do spłaty: 1 450,00 zł
Pierwsza rata: 241,00 zł
Ilość rat: 6
RRSO: 280,26%
szczegóły oferty
300 zł – 10 tys. zł3 mies. – 36 mies.Pożyczka: 1000 zł
Kwota do spłaty: 1 343,58 zł
Pierwsza rata: 447,86 zł
Ilość rat: 3
RRSO: 514,22%
szczegóły oferty


 

Jak analizować oferty szybkich pożyczek internetowych?

Ranking szybkich pożyczek 2017 Sprawdzając oferty pożyczek powinniśmy zwrócić uwagę na:

  • Ilość rat i czas spłaty pożyczki
  • Wysokość kosztów pozaodsetkowych
  • Całkowitą kwotę do spłaty
  • Wysokość RRSO

Przeglądając najlepsze oferty chwilówek, podstawowym parametrem, informującym nas o kosztach pożyczki jest rzeczywista roczna stopa oprocentowania. RRSO mówi nam jakie koszty poniesiemy w przypadku zaciągnięcia pożyczki na okres roku. Należy o tym pamiętać, ponieważ pożyczki internetowe są najczęściej udzielane na krótsze okresy. Z tego względu nie należy być przerażonym wysokością RRSO.

  • Odsetki ustawowe – 4-krotność stopy lombardowej (obecnie maks. 10 proc. w skali roku)
  • Koszty pozaodsetkowe – przykładowe prowizje i opłaty:
    • Prowizja za udzielenie pożyczki
    • Opłata administracyjna
    • Opata przygotowawcza
    • Prowizja operacyjna

Firmy pożyczkowe podają rzeczywistą roczną stopę oprocentowania, ponieważ zobowiązuje je do tego ustawa antylichwiarska. Sprawdzając ofertę danego parabanku, w pierwszej kolejności najlepiej porównać wysokość RRSO.

Wysokości kwoty pożyczki oraz sposób spłaty – czyli rozłożenie rat, także wpływają na rzeczywistą roczną stopę oprocentowania. Dlatego wysokość RRSO dla tej samej pożyczki może różnić się, ponieważ jest ustalana dla konkretnego przypadku (wysokość kwoty pożyczki, okres spłaty, ilość rat).

Analizując poszczególne oferty może okazać się, że koszty pożyczki nie są tak przytłaczające, jak mogłoby się to wydać na pierwszy rzut oka. Firmy pożyczkowe bardzo często wprowadzają również promocje dla nowych klientów – jest to przeważnie brak kosztów przy zaciąganiu pierwszej chwilówki. Kwoty dla bezkosztowych pożyczek są jednak ograniczone – zazwyczaj jest to ok. 1500 zł. Warto również przypomnieć, że niemal wszystkie firmy oferują dostęp do gotówki w bardzo krótkim czasie – przeważnie w przeciągu 15 minut.

Powody wyższych kosztów pożyczek

Rynek szybkich pożyczek gotówkowych istnieje, ponieważ jest popyt na tego typu usługi. Dla klientów firm pożyczkowych liczy się przede wszystkim czas – czyli szybkość udzielenia pożyczki. Z tego też powodu, koszty takich pożyczek są wyższe, niż zwykłych kredytów bankowych. Firmy pożyczkowe nie przywiązują takiej uwagi jak banki, do zdolności kredytowej, ani do historii kredytowej pożyczkobiorcy. Z tego względu firmy pożyczkowe ponoszą wyższe ryzyko, wiążące się z brakiem spłaty pożyczki. Dlatego też koszty takich pożyczek są wyższe niż standardowych kredytów bankowych.

Kolejną kwestią jest krótki okres, na jaki udzielane są pożyczki i małe kwoty pożyczek. Przez to, koszty pożyczki są relatywnie wysokie, jeśli wyrazimy je w formie procentowej w ujęciu rocznym. Nominalna kwota kosztów pożyczki nie będzie już tak przerażająca.

Nowelizacja ustawy “antylichwiarskiej” – zmiany na rynku chwilówek

Od marca 2016 r. wprowadzono limit kosztów oraz ograniczono możliwość rolowania pożyczek w nieskończoność. Zmiany mają na celu ograniczenie wysokości tzw. kosztów pozaodsetkowych oraz będą w lepszy sposób chronić konsumentów przed nieuczciwymi praktykami instytucji pożyczkowych.

W tej chwili, według ustawy, koszty odsetkowe nie mogą wynieść więcej niż 4-krotność stopy lombardowej (2,5 proc. na 11.2017 r.). Poza tym, ustawa o kredycie konsumenckim (popularnie nazywana ustawą antylichwiarską) nakłada ograniczenia na koszty pozaodsetkowe. Koszty pozaodsetkowe nie mogą być wyższe nić 25 proc. kwoty pożyczki + 30 proc. kwoty za każdy rok trwania umowy pożyczkowej. Roczne koszty pozaodsetkowe pożyczki nie mogą być wyższe niż 55 proc. ogólnych kosztów. Suma kosztów nie może być wyższa niż 100 proc. wartości pożyczki w skali całego okresu, na jaki została zaciągnięta.

Ograniczenie kosztów odsetkowych powoduje, że firmy pożyczkowe wprowadzają wyższe koszty pozaodstekowe.

Więcej na temat wprowadzonych oraz planowanych zmian dotyczących chwilówek i pożyczek internetowych przeczytacie w tym wpisie.

Ranking szybkich pożyczek online 2017 – sprawdź najlepsze oferty
4.6 (92.73%) 33 votes

2 komentarze

  1. Uważam, że takie ,,chwilówki” to dobre rozwiązanie w nagłej sytuacji lub kiedy bank nie chce nam udzielić pożyczki. Wiadomo, że nie można z tego korzystać cały czas i oczywiście, trzeba spłacić w terminie. Ja w styczniu (przez mojego szefa i opóźnioną wypłatę) brałam 1000 zł w feniko, wtedy też przekonałam się do chwilówek. Mimo, że mam nadzieje, że już nie będę zmuszony z nich korzystać, to wszystkim, którzy potrzebują pomocy polecam tę firmę.

  2. @Henri, ja również polecam firmę feniko, jednak ja bym nie zaliczył tej pożyczki do chwilówek. Zazwyczaj w tych chwilówkach jest 30, maksymalnie 60 dni na spłatę. W feniko masz aż 4 miesiące na spłatę, idealna opcja dla ostrożnych

Zostaw komentarz