Ranking kredytów samochodowych – sierpień 2017

0

Wiele osób nie posiada odpowiednich oszczędności na zakup własnego samochodu. W takim przypadku istnieją dwie możliwości: można nabyć auto za zaciągnięty kredyt w banku lub skorzystać z leasingu. Większość z nas udaje się do banku i stara się o kredyt na zakup upragnionego samochodu. Przed zaciągnięciem kredytu warto sprawdzić oferty banków i porównać je pod względem atrakcyjności.

Poniżej przedstawimy porównanie ofert oraz kilka porad jak wybrać najlepszy kredyt. Prezentujemy także ranking kredytów samochodowych – aktualny stan z sierpnia 2017 r.najtańszy kredyt

Jeśli interesują cię oferty leasingu – polecamy naszą analizę pod tym linkiem.

Czym kierować się przy wyborze kredytu samochodowego?

Na atrakcyjność oferty kredytów samochodowych wpływa kilka czynników. Jedną z ważniejszych kwestii jest wartość samochodu. Także wiek auta ma duże znaczenie przy staraniu się o kredyt samochodowy. Oprócz tego, należy zwrócić uwagę na okres, na jaki jest zaciągany kredyt oraz ile wynosi wkład własny klienta.

Czynniki kształtujące koszt kredytu samochodowego
  • Wartość samochodu
  • Wiek auta – starszy samochodów oznacza większe odsetki od kredytu
  • Okres kredytowania – im dłuższy okres kredytowania tym większe koszty ponosi kredytobiorca
  • Wkład własny – większy wkład własny oznacza niższe odsetki od kredytu

Najlepsze kredyty samochodowe – sierpień 2017

Poniższy ranking zawiera najatrakcyjniejsze oferty kredytów samochodowych dostępne w polskich bankach. W tabeli można znaleźć informacje na temat okresu kredytowania oraz maksymalnej kwoty kredytu. Więcej wiadomości można uzyskać sprawdzając szczegóły oferty. Aktualnie, najlepsze kredyty oferują banki, które walczą o klienta marżami.

BankOkres kredytowaniaMax.
kwota
OprocentowanieZalety ofertySzczegóły
maks. 6 latdo 50 tys. zł6,99%min. wymaganie: stałe źródło dochodów powyżej 2000 zł (brutto) na miesiąc, z tytułu umowy o pracę/zlecenie/dzieło/renta/emerytura oraz ukończone 21 lat.
– kredyt nie wymaga zabezpieczenia
– wszystkie formalności załatwisz przez Internet
szczegóły oferty
maks. 10 latdo 500 tys. zł4,49%– Udzielenia kredytowania na nowe i używane samochody
– Oprocentowanie stałe 4,49%!
– Gwarancja stałej raty
szczegóły oferty
getin_nowymaks. 12 lat110% wartości auta5,49% – 8,49%– Auto może być nowe lub używane
– Do 110% wartości auta lub do 50 tys. zł bez zabezpieczenia
szczegóły oferty
maks. 5 latdo 200 tys. zł5,00%– Gwarancja oprocentowania nominalnego 5% w skali roku
– Zwrot wszystkich odsetek jeśli pożyczka zostanie spłacona w 6 miesięcy
szczegóły oferty
getin_nowymaks. 10 latUstalana indywidualnie0,00%– Promocyjny kredyt udzielany na używane auta
– Główny koszt kredytu to prowizja
szczegóły oferty

Pełne zestawienie kredytów na zakup samochodu

W naszym zestawieniu przedstawione są zarówno oferty kredytów stricte udzielanych na zakup samochodu jak i standardowych kredytów gotówkowych przeznaczanych na dowolny cel. W analizie podany jest maksymalny okres kredytowania, maksymalna kwota kredytu oraz wysokość oprocentowania nominalnego. Część ofert posiada oprocentowanie stałe. Warto zaznaczyć, że ostateczne warunki kredytu są ustalane indywidualnie dla każdego klienta.

Nazwa bankuOkres kredytowaniaMax kwota kredytuOprocentowanie nominalneDodatkowe informacje
Alior Bankdo 5 latdo 200 tys. zł5%Gwarancja najniższej raty pożyczki w porównaniu do innych banków
Bank Pocztowydo 8 latdo 100 tys. złod 2,99% do 9,99% (zmienne)Od wcześniejsze spłaty kredytu nie obowiązuje opłaty
BGŻ BNP Paribasdo 10 latdo 500 tys. zł4,49%Gwarancja niezmienności raty – stała rata przez cały okres kredytowania
Bank Zachodni WBKdo 10 latdo 150 tys. złod 4,99 do 10%Promocyjna prowizja w wysokości 6,49% (standardowa 9,99%)
BOŚ Bankdo 10 latdo 150 tys. zł8% (zmienne)Pożyczka jest udzielana na dowolny cel konsumpcyjny
Citi Handlowydo 8 latdo 150 tys. złod 4,99% do 10 % (zmienne)Minimalny dochód kredytobiorcy wymagany przez bank to 1500 zł netto dla zatrudnionych
Credit Agricoledo 10 latdo 150 tys. zł4,99%Wyższa kwota kredytu ze współkredytobiorcą
Deutsche Bankdo 10 latdo 200 tys. złod 4,99% do 8,5% (zmienne)Wstępna decyzja o otrzymaniu kredyt nawet w ciągu 10 minut od złożenia wniosku
Eurobankdo 9 latdo 120 tys. złod 7,5% do 10%Kredyt można spłacać bez prowizji we wpłatomatach i placówkach eurobanku
Getin Bankdo 12 latdo 110% wartości samochoduod 4,99% – do maks. 9,99%Bank kredytuje dodatkowe wyposażenie auta
ING Bank Śląskido 8 latdo 160 tys. złod 7,79% do 8,99%Prowizja może wynieść nawet 0%
Inbankdo 6 latdo 50 tys. zł6,99%Kredyt udzielany osobom z niską zdolnością kredytową – 100% online
mBankdo 8 latdo 150 tys. zł7,99%0 zł za wydłużenie okresu kredytowania
Millennium Bankdo 7 latdo 150 tys. zł4,99%Oprocentowanie stałe może zostać obniżone do 3%, a prowizja do 2% przy kredycie na okres 1 roku
Pekao S.A.do 7 latdo 200 tys. zł8,99% (zmienne)Pierwsze 3 miesiące bez rat
PKO BPdo 10 latdo 120 tys. zł8,88% – do 9,99% (zmienne)Do kwoty 30 tys. zł kredyt udzielany jest bez zaświadczeń
Raiffeisen Bankdo 10 latdo 150 tys. zł4,99%Kredyt do 150 tys. zł nie wymaga zabezpieczenia
Santander Consumer Bankdo 8 latdo 60 tys. zł (nie więcej niż 100 proc. wart. Samochodu )maks. 9,99%Możliwa obniżka oprocentowania po dostarczeniu zabezpieczeń
Toyota Bankdo 8 latdo 150 tys. złod 5,99% do 9,49%Oferta dostępna dla samochodów do 15 lat;
Bank obniży oprocentowanie kredytu po dostarczeniu przez Klienta dokumentów potwierdzających ustanowienie zabezpieczeń kredytu

 

Warto zwrócić uwagę na dwie kwestie, jeśli chodzi o oprocentowanie kredytów. Zaprezentowane stawki są wartościami nominalnymi, podawanymi w skali roku. Nie oznacza to, że całkowite koszty kredytu wynoszą tyle, ile wynosi oprocentowanie nominalne. Oprocentowanie jest podawane orientacyjnie i tak naprawdę zależy od oceny zdolności kredytowej danego kredytobiorcy. Na koszty kredytu wpływ mają również: prowizja za udzielenie kredytu, opłaty związane z zaciągnięciem kredytu (np. prowizja od przedterminowej spłaty). Z tego względu, lepiej analizować rzeczywistą roczną stopę oprocentowania (RRSO), która jest indywidualnie ustalana dla konkretnej oferty kredytu (ta sama oferta kredytu może się różnić kosztami w zależności od terminu spłaty; wysokości kredytu; zdolności kredytowej kredytobiorcy oraz wielu innych czynników, które są wyszczególnione w umowie kredytowej).

Należy również zauważyć, że banki oferują kredyty ze zmiennym i stałym oprocentowaniem. Zmienne oprocentowanie zwiększa ryzyko stopy procentowej – co w praktyce oznacza, że klient musi liczyć się ze wzrostem (lub też spadkiem) kosztów kredytu, w zależności od zmiany stóp procentowych w Polsce. W tej chwili stopy procentowe znajdują się na rekordowo niskich poziomach. W najbliższych lata należy spodziewać się wzrostu stóp procentowych, a co za tym idzie wzrost kosztów kredytowania. Wszystko zależy od poziomu inflacji w naszym kraju, która w ostatnich miesiącach znacząco wzrosła. Pod koniec 2016 r. odczyty wskazywały na deflację, Na początku 2017 roku stopa inflacji odbiła. Obecnie inflacja waha się w okolicach 1,5-2 proc. rok do roku.

Wybór banku

najlepsza-lokata-250x250-minSzukając oferty kredytu samochodowego możemy skupić się na ofercie wszystkich banków lub też sprawdzić propozycje banków marek samochodowych (Toyota Bank, Volkswagen Bank). Na pewno opłaca się przestudiować ofertę banku, w którym posiadamy rachunek osobisty. Banki faworyzują stałych klientów, którzy wykazują  systematyczne wpływy na koncie. W takim przypadku być może moglibyśmy liczyć na niższe oprocentowanie. Jednak istnieje duże prawdopodobieństwo, iż kupując samochód marki Toyota, kredyt w Banku Toyoty może okazać się najkorzystniejszy. Należy więc pamiętać, żeby sprawdzać oferty banków tych marek, którymi zakupem jesteśmy zainteresowani.


W jakiej walucie zaciągać kredyt?

Innym aspektem, który należy przeanalizować jest waluta, w jakiej będzie denominowany kredyt. Na rynku istnieją kredyty samochodowe w obcych walutach. M.in. do niedawna były popularne kredyty we frankach szwajcarskich. W tej chwili większość banków odchodzi od oferowania takich kredytów. Zwłaszcza po ostatnich zawirowaniach na rynku walutowym i dużej aprecjacji franka szwajcarskiego. Ten rodzaj kredytów stał się mało opłacalny. Warto również w tym miejscu, przypomnieć zasadę; aby zadłużać się w walucie, w której zarabiamy. Unikamy wtedy ryzyka kursowego i potencjalnych strat.

Zabezpieczanie kredytu samochodowego

Przy zaciąganiu kredytu na zakup samochodu, bank będzie wymagał od nas przedstawienia odpowiedniego zabezpieczenie. Takim zabezpieczaniem kredytu samochodowego jest najczęściej cesja prawa z polisy autocasco lub przewłaszczenie. Zazwyczaj w takiej sytuacji bank udzielający nam kredytu posiada 49% praw do samochodu i bez jego wiedzy nie można za wiele zrobić. Jeśli samochód zostanie skradziony lub ulegnie zniszczeniu – środki pieniężne z AC zostają w pierwszej kolejności przekazane na spłatę kredytu. Przewłaszczenie samochodu, czyli przejęcie auta przez bank następuje w momencie kiedy kredytobiorca przestaje spłacać kredyt samochodowy.

Na jaki okres otrzymamy kredyt na samochód?

stopyprocentoweBanki w Polsce przeważnie oferują kredyty na okres do 10 lat, jeśli chodzi o nowy samochód. W przypadku starszego auta jest to krótszy okres – na 7-8 lat. Łączny maksymalny okres (wiek samochodu + okres spłaty kredytu) wynosi w przypadku kredytów samochodowych 15 lat. Zdarzają się jednak oferty kredytów samochodowych, których oprocentowanie jest niezależne od okresu kredytowania. Jeśli tak nie jest – działa zasada, że im dłuższy okres spłaty kredytu, tym wyższe koszty poniesie kredytobiorca.

Podsumowując, kredyty samochodowe to dobry sposób na sfinansowanie zakupu auta. Przed wyborem oferty, należy sprawdzić warunki stawiane przez banki. Warto porównać oprocentowanie, okres kredytowania oraz wysokość wkładu własnego. Dobrze jest również zastanowić się nad wykupieniem dodatkowego ubezpieczenia. Powiększy to koszty kredytowania, ale z drugiej strony zabezpieczy nas przed nieprzewidzianymi zdarzeniami utrudniającymi spłatę kredytu (np. utrata pracy, przewlekła choroba).

Komentowanie zamknięte do odwołania