Ranking kont osobistych 2017 – najlepsze konta bankowe

11

Konto bankowe to podstawowy produkt finansowy, z którego korzystają niemal wszyscy. Rachunek osobisty w banku to dzisiaj rzecz niezbędna. Dzięki niemu możemy robić przelewy na inne konta, przetrzymywać środki pieniężne, otrzymywać pensję, płacić rachunki – a jeśli do konta jest dołączona karta debetowa, możemy dokonywać płatności bezgotówkowych.

Konto w banku to nie tylko praktyczne udogodnienia, ale także koszty. Postanowiliśmy przeprowadzić analizę rachunków osobistych dostępnych w polskich bankach. Sprawdziliśmy, jakie możliwości dają dzisiaj poszczególne konta. Porównaliśmy koszty związane z posiadaniem rachunku w konkretnych bankach. Dowiedzieliśmy się także, jakie dodatkowe warunki należy spełnić, aby móc zoptymalizować koszty związane z kontem osobistym. Poniższy ranking to mały przewodnik po aktualnych ofertach kont bankowych. Mamy nadzieję, że ta analiza ułatwi porównanie ofert i umożliwi wybór konta najlepiej dopasowanego do waszych potrzeb.

Ranking kont osobistych – październik 2017

KontoOpłatyPromocjeSzczegóły
Konto OptymalneOpłata mies. za konto: 0 zł
Opłata mies. za kartę: 0 zł
Opłata za wypłaty z bankomatów: 0 zł*

*0 zł w bankomatach BGŻ BNP i Planet Cash; inaczej 5 zł
2% zwrotu za transakcje bezgotówkowe; do 300 zł premii przez 12 miesięcy
szczegóły
Nest KontoOpłata mies. za konto: 0 zł
Opłata mies. za wydanie i obsługę karty: 0 zł
Opłata za wypłaty ze wszystkich bankomatów w Polsce: 0 zł
Promocyjna lokata na 4%!szczegóły
eKontoOpłata mies. za konto: 0 zł
Opłata mies. za kartę: 0 zł*

*0 zł przy min. 5 transakcjach; 4 zł w innym wypadku

Opłata za wypłaty z bankomatów: 0 zł*

*0 zł dla bankomatów mBank, BZWBK, Planet Cash, Euronet – powyżej kwoty 100 zł; 3% wartości wypłaty – min. 5 zł max. 9 zł
130 zł zwrotu mies. za zakupy (maks. 650 zł premii)
100 zł za skuteczne polecenie konta znajomym
szczegóły
Konto DirectOpłata mies. za konto: 0 zł
Opłata mies. za kartę: 0 zł*

*0 zł jeśli suma transakcji bezgotówkowych wyniesie min. 300 zł lub 200 zł dla klientów w wieku 18 – 26 lat; 7 zł w innym wypadku

Opłata za wypłaty z bankomatów: 0 zł*

*dla bankomatów ING, Planet Cash; 0 zł dla 1. wypłaty z innych bankomatów; 2,5 zł w innym wypadku
Premia 100 zł na start i do 1000 zł za skuteczne polecanie konta w ING
szczegóły
Konto 360°Opłata mies. za konto: 0 zł*

*jeśli na konto wpłynie min. 1000 zł i ilość transakcji bezgotówkowych wyniesie min. 1; 8 zł w innym wypadku

Opłata mies. za kartę: 0 zł*

*jeśli na konto wpłynie min. 1000 zł i ilość transakcji bezgotówkowych wyniesie min. 1; 7 zł w innym wypadku

Opłata za wypłaty z bankomatów: 0 zł*

*tylko w bankomatach Millennium; w pozostałych jeśli na konto wpłynie min. 1000 zł i ilość transakcji bezgotówkowych wyniesie min. 1; 5 zł w innym wypadku
szczegóły
Konto Takie Jakie ChcęOpłata mies. za konto: 0 zł
Opłata mies. za kartę: 0 zł*

*jeśli ilość transakcji bezgotówkowych wyniesie min. 5 lub kwota wyniesie min. 500zł; 5 zł w innym wypadku

Opłata za wypłaty z bankomatów: 0 zł w BZ WBK; 5 zł z innych bankomatów; 7 zł za pakiet darmowych wypłat
Opłata za przelewy: 0 zł

Do 300 zł moneyback za opłaty rachunków za media
szczegóły
Konto Proste ZasadyOpłata mies. za konto: 0 zł*

*jeśli wykonamy min. 1 transakcję kartą w miesiącu

Opłata mies. za kartę: 0 zł*

*jeśli wykonamy min. 1 transakcję kartą w miesiącu

Opłata za wypłaty z bankomatów: 0 zł*

*jeśli wykonamy min. 1 transakcję kartą w miesiącu

Opłata za przelewy: 0 zł*

*jeśli wykonamy min. 1 transakcję kartą w miesiącu
szczegóły
Konto osobisteOpłata mies. za konto: 0 zł*

*jeśli na konto wpłynie min. 1500 zł; 9 zł w innym wypadku

Opłata mies. za kartę: 0 zł*

*jeśli suma transakcji bezgotówkowych wyniesie min. 400 zł; 4,9 zł w innym wypadku

Opłata za wypłaty z bankomatów: 0 zł*

*1,90 zł, jeśli wypłata z obcego bankomatu wyniesie mniej niż 100 zł
Do 720 zł zwrotu środków za płatności kartą
szczegóły

Konto internetowe
Opłata mies. za konto: 0 zł
Opłata mies. za kartę: 0 zł*

*jeśli suma transakcji bezgotówkowych wyniesie min. 300 zł; 6 zł w innym wypadku

Opłata za wypłaty z bankomatów: 0 zł*

*z bankomatów Alior Bank, Euronet; 0 zł jeśli na konto wpłynie wynagrodzenie; 5 zł w innym wypadku; 5 zł za wypłaty z bankomatów Euronet dla kwot niższych niż 100 zł
W ramach oferty jest dostępna lokata na 4 proc. w skali roku
szczegóły
Konto OsobisteOpłata mies. za konto: 0 zł

Opłata mies. za kartę: 0 zł*

*jeśli suma transakcji bezgotówkowych wyniesie min. 99,99 zł; 4 zł w innym wypadku

Opłata za wypłaty z bankomatów: 0 zł w PKO BP i BZ WBK; min. 5 zł w innych bankomatach

Możliwość zdobycia premii 100 zł za skuteczne polecanie otworzenia konta w Inteligo i 150 zł do wydania w sklepach Intersport
szczegóły

Konto Jakże Osobiste
Opłata mies. za konto: 0 zł*

*jeśli w ciągu miesiąca zapewnimy wpływy na konto w wysokości min. 1500 zł; 10 zł w innym wypadku

Opłata mies. za kartę: 0 zł*

*jeśli suma transakcji bezgotówkowych wyniesie min. 300 zł; 5 zł w innym wypadku

Opłata za wypłaty z bankomatów: 0 zł*

*jeśli tak skonfigurujemy swoje konto
Konto lokacyjny na nowe środki z oprocentowaniem 2,5% w skali roku
szczegóły
Konto Jedyne z LokatąOpłata mies. za konto: 0 zł*

*jeśli suma transakcji bezgotówkowych wyniesie min. 400 zł; 2.49 zł w innym wypadku

Opłata mies. za kartę: 0 zł
Opłata za wypłaty z bankomatów: 0 zł

Do 10 lokat na maks. 13 tys. zł z wysokim oprocentowaniem
szczegóły
Konto Za ZeroOpłata mies. za konto: 0 zł*

*jeśli posiadasz kartę debetową; 6,9 zł w innym wypadku

Opłata mies. za kartę: 0 zł*

*jeśli suma transakcji bezgotówkowych wyniesie min. 300 zł; 6,9 zł w innym wypadku

Opłata za wypłaty z bankomatów: 0 zł w PKO BP; 3% wartości transakcji min. 5 zł w innych bankomatach

Za polecenie konta w PKO BP otrzymamy 100 zł
szczegóły
Wymarzone Konto OsobisteOpłata mies. za konto: 0 zł
Opłata mies. za kartę: 3 zł
Opłata za wypłaty z bankomatów: 0 zł
Konto oszczędnościowe na 2,2 proc. w skali roku
szczegóły
Konto FreemiumOpłata mies. za konto: 0 zł
Opłata mies. za kartę: 0 zł*

*jeśli suma transakcji bezgotówkowych wyniesie min. 200 zł; 6 zł w innym wypadku

Opłata za wypłaty z bankomatów: 0 zł*

*jeśli będzie to 1 – 3 wypłata środków; 6 zł w innym wypadku
5% zwrotu za transakcje bezgotówkowe od kwoty min. 200 zł i dostęp do konta oszczędnościowego na 3% w skali roku
szczegóły
Konto osobiste PremiumOpłata mies. za konto: 0 zł*

*jeśli na konto wpłynie min. 10 000 zł; 49 zł w innym wypadku

Opłata mies. za kartę: 3 zł
Opłata za wypłaty z bankomatów: 0 zł

Bezpłatny pakiet usług R-Assistance & Concierge
szczegóły
Konto PremiumOpłata mies. za konto: 0 zł*

*jeśli suma transakcji bezgotówkowych wyniesie min. 500 zł; 18,9 zł w innym wypadku

Opłata mies. za kartę: 0 zł
Opłata za wypłaty z bankomatów: 0 zł

5% zwrotu za transakcje bezgotówkowe od kwoty min. 500 zł
szczegóły
Konto Bez GranicOpłata mies. za konto: 17,9 zł
Opłata mies. za kartę: 0 zł
Opłata za wypłaty z bankomatów: 0 zł
Posiadanie ROR w PKO pozwala obniżyć marżę kredytu hipotecznego
szczegóły
Bezwarunkowo bezpłatnymi kontami są oferty od Orange Finanse, Nest Banku i Idea Banku. Są to niewielkie banki (lub działające pod brandem – np. Orange i mBank), które oprócz kont osobistych oferują także produkty oszczędnościowe z atrakcyjnym oprocentowaniem. Jeśli chodzi o “znane marki” to warto zastanowić się nad otworzeniem konta w mBanku, ING, Millennium, BZ WBK – oraz ostatnio – BGŻ BNP Paribas. Są to dobre oferty, które praktycznie nie wiążą się z opłatami. Jeżeli już występują – to najczęściej można je łatwo ominąć, aktywnie korzystając z rachunku. Jednak największą zaletą kont w wymienionych bankach są dodatkowe bonusy, premie i udogodnienia.

Przed wyborem konkretnego konta, należy zastanowić się, czego tak naprawdę szukamy, jeśli chodzi o rachunek osobisty. Oprócz kwestii ekonomicznych, warto zawrócić uwagę na bezpieczeństwo oraz innowacyjność. Dobrze jeśli w ramach oferty konta dostępna jest aplikacja mobilna umożliwiająca zarządzanie rachunkiem (jedną z lepszych posiada mBank i ING) oraz przejrzysty system bankowości internetowej. Istotną kwestią jest awaryjność – a raczej jej brak (według statystyk najmniej “awaryjnym bankiem” w 2016 r. był ING). Z awaryjnością wiąże się kwestia bezpieczeństwa i cyberbezpieczeństwa (wysokie standardy pod tym względem posiada mBank). Warto zawrócić uwagę, jakie zabezpieczenia stosuje dany bank.

Dla nas osobiście ważnym aspektem jest oferta produktowa banku. Szeroka oferta to duża zaleta, jeśli aktywnie korzystamy z usług bankowych. Pod tym względem, warto sprawdzić, jakie produkty oszczędnościowe i inwestycyjne oferują banki (konta oszczędnościowe, lokaty, fundusze inwestycyjne, rachunek maklerski). Szukając konta osobistego, możemy być także zainteresowani produktami kredytowymi. Niektóre banki, dla swoich stałych klientów, którzy wykazują systematyczne wpływy na koncie osobistym, oferują atrakcyjniejsze warunki kredytów, pożyczek i kart kredytowych.

Na co zwrócić uwagę analizując oferty kont osobistych?

Duża część kont osobistych wiąże się z ponoszeniem różnego rodzaju opłat, ale jeśli tylko spełnimy warunki stawiane nam przez bank – możemy je ominąć. Opłat można uniknąć np. wydając określoną kwotę kartą debetową. W przypadku niektórych kont można zdobyć dodatkową premię lub otrzymać zwrot część kwoty wydanej kartą.

Najczęstsze koszty występujące przy korzystaniu z rachunków osobistych

Obecnie, duża część kont posiada opłaty związane z korzystaniem z danego rachunku. Jest to spowodowane m.in. niskimi stopami procentowymi w Polsce. Banki przy niskich stopach, operują na niższej marży odsetkowej. Przez to, muszą do swoich cenników wprowadzać dodatkowe opłaty, aby zarabiać na swojej działalności. Widać to było bardzo dobrze na początku 2017 roku. Kilka banków, które do tej pory szczyciło się darmowymi rachunkami osobistymi wprowadziło opłaty np. za wypłaty z bankomatów lub inne czynności związane z obsługą konta. Dzisiaj ciężko znaleźć całkowicie darmowy rachunek. Konto osobiste może nie wiązać się z ponoszeniem kosztów, ale tylko przy spełnieniu pewnych warunków. Poniżej przedstawiamy najczęściej spotykane opłaty i prowizje występujące przy korzystaniu z konta osobistego.

  • Opłata za założenie/prowadzenie konta
  • Opłata za kartę debetową (wydanie i korzystanie)
  • Opłata za wypłaty z bankomatów (w kraju i na świecie)
  • Opłata za przelewy (rzadko spotykana wśród najlepszych ofert)

Są to podstawowe opłaty, na jakie można natknąć się korzystając z kont osobistych w polskich bankach. Opłata za przelewy jest rzadziej spotykana, choć w przypadku niektórych ofert jest pobierana. Jednak jeśli chodzi o najlepsze konta – banki unikają pobierana opłat za przelewy – zwłaszcza internetowe. Banki wprowadzają także, bardziej “wyrafinowane opłaty” np. prowizja za potwierdzenie transakcji przez Internet. Jeśli w przypadku jakiejś oferty pojawią się niestandardowe koszty – jest to uwzględnione w rankingu.

Jak uniknąć opłat?

W przypadku niektórych ofert można uniknąć poszczególnych opłat i prowizji. Najczęściej spotykanymi rozwiązaniami są:

  • Opłata za prowadzenie konta – można jej uniknąć dzięki zapewnieniu odpowiednich miesięcznych wpływów na rachunek
  • Opłata za kartę debetową – można ją ominąć, dokonując transakcji bezgotówkowych na określoną kwotę
  • Opłata za wypłaty z bankomatów – można jej uniknąć wypłacając środki ze wskazanych bankomatów (np. należących do konkretnej sieci) lub wypłacając określoną kwotę (w ciągu miesiąca lub jednorazowo)
  • Opłata za przelewy – wykonując odpowiednią ilość przelewów

Co oferują banki w ramach warunków promocyjnych?

Banki, aby przyciągnąć nowych klientów do swojej oferty produktowej, umożliwiają założenie kont osobistych na warunkach promocyjnych. Jeśli zdecydujemy się na ofertę promocyjną, możemy uzyskać różnego rodzaju korzyści. najczęściej są to:

  • Premia pieniężna – przelewana na konto uczestnika promocji
  • Zwroty części wydanych środków – popularny moneyback, w ramach którego można odzyskać procent wydanej najczęściej za pomocą kart debetowej środków pieniężnych
  • Atrakcyjne oprocentowanie – możliwość jednoczesnego otworzenia konta oszczędnościowe lub lokaty z promocyjnym oprocentowaniem
  • Voucher – bon pieniężny do wydania w określony sposób
  • Nagroda rzeczowa – najczęściej sprzęt elektroniczny

Jeśli chcemy założyć konto osobiste i wziąć udział w promocji, w celu otrzymania wyżej wymienionych korzyści, będziemy prawdopodobnie musieli spełnić określone wymogi. Warunki promocji są szczegółowo opisane w regulaminie akcji promocyjnej. Biorąc udział w promocji, przeważnie będziemy musieli:

  • zapewnić wpływy na rachunku
  • zagwarantować odpowiedni obrót na koncie
  • wykonać wymaganą liczbę określonych transakcji
  • skorzystać z pewnych form płatności

Oczywiście są to przykładowe warunki, jakie mogą pojawić się w promocjach bankowych. Mogą się one od siebie różnić, w zależności od banku.

11 komentarzy

  1. Nest Bank to oszukaniec, naciągnęli ludzi na niby bony do Rossmanna, bonów do dnia dzisiejszego nie widać! Nie polecam banku, wiadomości automatycznie usuwają, żeby nie były widoczne w korespondencji między klientem a bankiem, jedna wielka porażka. Nie polecam tego banku!!!

    • To pani osobista opinia i uważam, że bank jest od oferowania usług finansowych, a nie od rozdawania banów do Rossmanna 😉

      • blazejtrab dnia

        usługi bankowe… hm… konto darmowe – to na plus, mnóstwo reklam w sieci i kiepściutka aplikacja – to na minus. Osobiście wolę coś bardziej calościowego – myśle tutaj o tym, zeby bylo to konto w pełni darmowe, ale żeby też mogło pochwalić się dopracowaną aplikacją mobilną. Nest i Idea Bank tutaj więc odpadną (nie mają płatności NFC/HCF, BLIKA…). Zostaje chyba (podkreślam chyba, bo pewny nie jestem) Orange Finanse…

        • Dzięki za opinię!

          Orange Finanse to praktycznie mBank. Płatne są niektóre rodzaje przelewów. Nie sprawdzaliśmy ich aplikacji, ale przypuszczam, że daje rade 😉

          A jeśli chodzi o apki to IMO najlepsze mają mBank i ING. Tam konta są praktycznie darmowe, wystarczy trochę postarać się 😉 Pytanie też, do czego ma nam służyć konto. Myślę, że jeśli ktoś chce założyć rachunek do “codziennego użytkowania”, to spokojnie ominie opłaty.

          • BLAZEJTRAB dnia

            Właśnie z uwagi na system mBanku wybrałem wspomnianą OF, bo właśnie nie chodzi o to, żeby się starać, a móc używać bezwarunkowo darmowego konta bez wysiłku. Kruczkowniom mówię nie. Miałem dość kombinacji, stąd mój wybór.

  2. Czytam ze zdumieniem, co oferuje bank BGŻ Paribas i to, co tu napisane jest nieprawdą. Za kartę są opłaty nawet przy bardzo wysokich transakacjach kartą. Tak więc karta nie jest za darmo. Opłaty są od 7 do 9 zł. Podobnie oprocentowanie konta jest niemal zerowe. Kto te informacje pisał?
    Nawet BGŻ Paribas wymyśla co jakiś czas (krótki czas) nowe sposoby na wyciągnięcie od klientów pieniędzy. Ostatni wymyślili przedłużanie terminu dopisania oprocentowania do lokaty terminowej o dni wolne, co w skali roku może dać nawet prawie cały miesiąc dla klienta do tyłu.
    Nie ma żadnych bonusów ani oprocentowanie za konto rachunkowe. Nie mam pojęcia, za co ten bank otrzymał nagrody w poprzednim roku, bo jest systematycznie coraz mniej przyjazny klientowi.

    • 1. Przedstawione warunki kont w BGŻ BNP obowiązują teraz, w tej chwili, dla NOWYCH KLIENTÓW
      2. Opłaty za kartę występują, ale można je ominąć – jeśli suma transakcji bezgotówkowych wyniesie min. 300 zł – co jest zaznaczone w rankingu (iKonto z cashbackiem)
      3. Nigdzie nie jest podane, że konto jest oprocentowane – można uzyskać 3% ZWROTU ZA TRANSAKCJE BEZGOTÓWKOWE (mowa o iKonto z cashbackiem)
      4. BGŻ BNP oferuje RÓŻNE rachunki, w rankingu przedstawione są dwa – konto koncie nierówne, tym bardziej jeśli ktoś kiedyś założył tam rachunek
      5. Informację napisałem ja! Wiesław Jarząbek

      Pozdrawiam 😉

  3. Uwaga na konto w Nestbanku, chociaż w sumie deal jest uczciwy – nic nie płacisz – niewiele dostajesz. Jeśli chcesz płacić normalnie przez internet możesz spodziewać się problemów. Kartą do konta nie da się płacić online, pay-by-link też nie wszędzie działa.

  4. Pingback 100 zł lub 50 zł dla osób zakładających Plan Depozytowy 160 dni w Toyota Banku

Zostaw komentarz