Ranking kart kredytowych 2017 – sprawdź najlepsze oferty

0

Karta kredytowa to jedna z usług, która w szczególnych sytuacjach może okażą się bardzo przydatna. Kredytówka jest szeroko akceptowalnym środkiem płatniczym. Jeśli korzystaliśmy kiedyś z płatnych aplikacji mobilnych lub chcieliśmy wykupić subskrypcję takich usług jak np. Netflix – wymagana była właśnie karta kredytowa.

Karta kredytowa jest najbardziej rozpowszechnionym produktem kredytowym. Karty kredytowe mogą przede wszystkim uratować nas w sytuacji “utraty płynności finansowej” – np. gdy brakuje nam środków na koncie, na zakup jakiegoś produktu lub usługi. Kredytówka jednak może okazać się zgubna – np. wpędzić w trudne do spłacenia długi. Z drugiej strony jest to wygodna forma płatności bezgotówkowych, dzięki której możemy korzystać na co dzień z wielu przywilejów. Należy także pamiętać, że do otrzymania karty kredytowej jest wymagana przynajmniej podstawowa zdolność kredytowa.

Jak działa karta kredytowa?

Zarówno karta kredytowa jak i karta debetowa służą głównie do płatności bezgotówkowych. Jednak gdy zagłębimy się bardziej w szczegóły; to okaże się, że są to zupełnie różne produkty bankowe. W przypadku karty debetowej dysponujemy swoimi pieniędzmi, które znajdują się na naszym koncie osobistym. Z kolei karta kredytowa działa trochę, jak linia kredytowa albo kredyt obrotowy dla firm. Środki, z których korzystamy, nie należą do nas. Limit środków jest ustalany po części przez nas, ale to bank ostatecznie potwierdza wysokość limitu. Środki pieniężne, jakie wykorzystamy w ramach karty kredytowej, są oprocentowane, jednak obowiązuje tzw. grace period (ten termin został opisany w dalszej części tekstu). Po określonym czasie następuje spłata zadłużenia na karcie kredytowej. Jednak zadłużenie nie jest spłacane tak jak np. w przypadku zwykłego kredytu konsumpcyjnego, gdzie obowiązuje stała rata.

Standardowa karta kredytowa posiada swój unikalny numer, który jednocześnie stanowi rachunek karty kredytowej. Na karcie znajduje się również data ważności, a na odwrocie karty znajduje się trzycyfrowy kod CVV, który służy do weryfikacji płatności. Właśnie te dane należy podawać przy dokonywaniu transakcji kartą kredytową np. przez Internet (oczywiście należy jeszcze podać imię i nazwisko posiadacza karty).

Propozycje najlepszych ofert kart kredytowych – 2017 r.

Poniżej znajdują się wybrane oferty kart kredytowych. Część z tych kart jest oferowana na promocyjnych warunkach. W zestawieniu podane zostały podstawowe koszty, jakie wiążą się z korzystaniem z danej karty kredytowej. Wszystkie oferty są dostępne przez Internet – co oznacza, że możemy złożyć wniosek o kartę nie wychodząc z domu.

W sierpniu 2018 roku zaszło kilka zmian w cennikach. Przede wszystkim Citibank podwyższył prowizję za transakcje gotówkowe – czyli przelewy z rachunku karty i wypłaty w bankomatach – do 8% wartości transakcji. Dobrą wiadomością jest to, że Karta World MasterCard w Citi nie wiąże się z ponoszeniem opłaty miesięcznej wynoszącej 18 zł. Zniesienie opłaty jest nieograniczone czasowo. Warto też przypomnieć, że Karta World MasterCard to jeden z “bardziej prestiżowych plastików”. Aktualny ranking karta kredytowych za sierpień 2018 r. to również wiele promocyjnych ofert, dzięki którym możemy zyskać dodatkowe profity – np. vouchery czy też nagrody rzeczowe.

Karta Citibank World MasterCard z nagrodami o wartości 410 zł

Opłata za wydanie karty: 0 zł

Opłata miesięczna za korzystanie z karty: 0 zł

Prowizja za przelew z rachunku karty: 8%, min. 10 zł

Wypłata w bankomacie: 8%, min. 10 zł

Dodatkowe korzyści:

  • do zdobycia 16 000 punktów w programie lojalnościowym – o równowartości 410 zł do wydania u partnerów
  • bezwzględnie zniesienie opłaty miesięcznej za kartę World MasterCard – standardowa opłata wynosi 18 zł
  • okres bezodsetkowy do 56 dni;
  • 7 unikalnych Partnerów programu lojalnościowego (H&M, Douglas, SPHINX, Samsung, Play, Merlin.pl, Multikino)
  • Program Citi World Privileges – korzyści w wybranych restauracjach, sklepach czy SPA na całym świecie


Wygodna Karta kredytowa - Raiffeisen POLBANK

Opłata za wydanie karty: 5 zł*

Opłata miesięczna za korzystanie z karty: 5 zł*

Prowizja za przelew z rachunku karty:  4%, min. 10 zł

Wypłata w bankomacie: 4%, min. 10 zł**

* 0 zł jeśli transakcje w ciągu miesiąca wyniosą co najmniej 500. zł

** 0 zł za pierwszą wypłatę w miesiącu

Dodatkowe korzyści:

  • możliwość rozłożenia raz w roku zakupów na 10 rat 0% bez żadnych opłat;
  • okres bezodsetkowy do 56 dni;
  • zwrot części wydatków za zakupy u partnerów Programu Visa Oferty;
  • dostęp do portfela MasterPass.


Karta kredytowa Impresja - Bank Millennium

Opłata za wydanie karty: 0 zł

Opłata miesięczna za korzystanie z karty: 7,99 zł*

Prowizja za przelew z rachunku karty: 3,99%, min. 9,99 zł

Wypłata w bankomacie: 3,99%, min. 9,99 zł

* 0 zł za wykonanie 5 transakcji w miesiącu

Dodatkowe korzyści:

  • 5% zwrotu za zakupy u ponad 20 Partnerów – do 760 złotych rocznie;
  • okres bezodsetkowy do 51 dni;
  • “Wygodne Raty 0%” – możliwość rozłożenia na nieoprocentowane raty miesięczne wykorzystanego limitu na, nawet 2 razy w roku w ramach programu.


Karta Citi Simplicity ze smartfonem LG K4

Opłata za wydanie karty: 0 zł

Opłata miesięczna za korzystanie z karty: 0 zł

Prowizja za przelew z rachunku karty: 8%, min. 10 zł

Wypłata w bankomacie: 8%, min. 10 zł

Dodatkowe korzyści:

  • Smartfon LG K4
  • okres bezodsetkowy może trwać do 56 dni;
  • zniżki do 50% w ponad 5000 punktów usługowo-handlowych na terenie Polski dzięki Citi Rabaty;
  • brak opłaty za powiadomienia o braku spłaty karty


Karta kredytowa TURBOkarta - Santader Consumer Bank

Opłata za wydanie karty: 0 zł

Opłata miesięczna za korzystanie z karty: 4,99 zł*

Prowizja za przelew z rachunku karty: 8%, min. 10 zł

Wypłata w bankomacie: 8%, min. 10 zł

* 0 zł jeśli transakcje w ciągu miesiąca wyniosą więcej niż 1 tys. zł

Dodatkowe korzyści:

  • 3% tańsze paliwo i 1% tańsze zakup – do 30 zł miesięcznie;
  • okres bezodsetkowy do 54 dni;
  • bezpłatny car assistance.


Karta kredytowa Citi Simplicity z dostępem do storytel.pl przez rok

Opłata za wydanie karty: 0 zł

Opłata miesięczna za korzystanie z karty: 0 zł

Prowizja za przelew z rachunku karty: 8%, min. 10 zł

Wypłata w bankomacie: 8%, min. 10 zł

Dodatkowe korzyści:

  • Dostęp do serwisu z audiobookami storytel.pl przez 12 miesięcy (równowartość 360 zł);
  • okres bezodsetkowy do 56 dni;
  • brak opłat za dodatkowe karty;
  • bezpłatna Usługa CitiAlerts (powiadomienia o dokonanych transakcjach).


Karta kredytowa Pomoc Mierzona Kilometrami - T-Mobile UB

Opłata za wydanie karty: 0 zł

Opłata miesięczna za korzystanie z karty: 8 zł*

Prowizja za przelew z rachunku karty: 6%, min. 10 zł

Wypłata w bankomacie: 6%, min. 10 zł

*0 zł jeśli wykonamy w okresie rozliczeniowym min. 4 transakcje kartą

Dodatkowe korzyści:

  • wysoki limit kredytowy
  • okres bezodsetkowy może trwać do 58 dni;
  • wystarczy nawet 1000 zł dochodu


Karta kredytowa Citi Simplicity - Citi Handlowy

Opłata za wydanie karty: 0 zł

Opłata miesięczna za korzystanie z karty: 0 zł

Prowizja za przelew z rachunku karty: 8%, min. 10 zł

Wypłata w bankomacie: 8%, min. 10 zł

Dodatkowe korzyści:

  • Zniżki do 50% w ponad 5000 punktów usługowo-handlowych na terenie Polski dzięki Citi Rabaty
  • brak opłaty za powiadomienia SMS;
  • okres bezodsetkowy do 56 dni;
  • brak opłat za dodatkowe karty.


Najczęstsze opłaty za kartę kredytową

Banki oprócz naliczania odsetek od wykorzystanych środków z karty kredytowej, pobierają wiele innych opłat. Oprócz standardowych odsetek możemy spodziewać się:

  • Opłaty za wydanie karty
  • Opłaty miesięcznej (lub rocznej), pobieranej po zakończeniu każdego roku użytkowania (możemy jej uniknąć, np. jeśli wykonamy odpowiednią liczbę transakcji – zależy to od banku)
  • Prowizji od transakcji wypłat gotówki w bankomatach krajowy
  • Opłaty za przelewy z rachunku karty kredytowe
  • Prowizji za podwyższenie limitu karty
  • Opłaty za przekroczenie limitu karty
  • Opłaty za wyciąg papierowy

To tylko nieliczne – ale najczęściej występujące – opłaty i prowizje, jakie możemy ponieść przy korzystaniu z karty kredytowej. Warto zauważyć, że patrząc po rodzajach opłat, karta kredytowa na pewno nie służy głównie do wypłaty środków z bankomatów i dokonywania przelewów z rachunku karty na inny rachunek.

Dla kogo jest przeznaczona karta kredytowa?

Karta kredytowa to dobre rozwiązanie dla osób, które chcą mieć dodatkowe środki na podstawowe wydatki. Kredytówka przydaje się w bardzo wielu sytuacjach, co zostało opisane dalej. Aby otrzymać kartę kredytową musimy posiadać zdolność kredytową. Najczęściej wystarczy wykazanie stałych wpływów na koncie osobistym – czyli np. otrzymywanie systematycznie pensji za pracę. Nie trzeba posiadać rachunku osobistego i karty kredytowej w tym samym banku, jednak takie połączenie ułatwia spłatę zadłużenia na karcie (przykładem takiej oferty, gdzie nie musimy posiadać konta, ale możemy korzystać z karty kredytowej jest Citi Handlowy).

Przyznanie karty oraz ustalenie limitu na karcie kredytowej jest uzależnione od zdolności kredytowej. Decyzję o przyznaniu karty i limitu podejmuje analityk lub system informatyczny banku. Przy staraniu się o kartę kredytową będziemy w jakiś sposób musieli wykazać, że „stać” nas na nią. Najczęściej będziemy musieli przedstawić zaświadczenie o zarobkach z firmy gdzie pracujemy. W niektórych przypadkach może wystarczyć np. PIT za ostatni rok lub jeśli posiadamy rachunek osobisty w tym samym banku – wykazanie systematycznych wpływów na koncie.

Okres bezodsetkowy i naliczanie kwoty odsetkowej

Największą zaletą karty kredytowej jest możliwość bezkosztowego powiększenia środków pieniężnych, jakimi możemy dysponować w danym czasie. To tak jakby nasz portfel nagle stawał się „głębszy”. Okres bezodsetkowy inaczej grace period to czas, przez jaki nie są naliczane odsetki od wykorzystanych środków z karty kredytowej. Każda osoba korzystająca z karty kredytowej otrzymuje wyciąg z rachunku karty. Może to się odbywać w formie listownej (zamierzchłe czasy) lub np. w formie elektronicznej poprzez wysłanie na nasz adres mailowy zestawiania transakcji przeprowadzonych za pomocą kredytówki. Wyciąg z karty kredytowej obejmuje najczęściej okres 30 dni. Po otrzymaniu wyciągu mamy czas na spłatę zadłużenia – zazwyczaj jest to około dwudziestu paru dni. Do tego czasu nie zapłacimy odsetek za wykorzystane środki – jednak po upłynięciu tego terminu – już tak.

splata_karty_grafika

Warto zauważyć, że oprocentowanie na karcie kredytowej wynosi prawie zawsze czterokrotność stopy lombardowej. Jest to najwyższe możliwe oprocentowanie, jakie może ustalić bank i określa to szczegółowo ustawa “antylichwiarska”. Dlatego obecnie, karty kredytowe posiadają oprocentowanie w skali roku nie wyższe niż 10% (stopa lombardowa 2,5% x 4). Warto zaznaczyć, że jest to oprocentowanie w skali roku czyli miesięcznie zapłacimy 1/12 kwoty odsetkowej.

Spłata zadłużenia na karcie kredytowej

Spłata zadłużenia karty kredytowej odbywa się co miesiąc. Zadłużenie jest spłacane automatycznie. Możemy spłacić całość zadłużenia, minimalną kwotę wymaganą przez bank lub minimalny procent kwoty zadłużenia. To, jaką formę wybierzemy – zależy od nas. Jeśli po otrzymaniu wyciągu spłacimy całe zadłużenie w terminie ustalonym przez bank – nie zapłacimy odsetek od zadłużenia na karcie. Jeśli jednak wybierzemy np. spłatę minimalnej części – od pozostałych środków, jakie zostaną do spłacenia będą naliczane odsetki od dnia, od którego powstało zadłużenie.

Dlaczego opłaca się mieć kartę kredytową?

Karta kredytowa to pewnego rodzaju “inżynieria finansowa”, albo inaczej sposób na optymalizację przepływów pieniężnych. Wyobraźmy sobie, że jest koniec miesiąca. Wypłatę dostajemy 10. każdego miesiąca. Nagle pojawia się nieplanowany wydatek, a na naszym koncie nie ma wystarczających środków. W takim przypadku karta kredytowa okazuje się zbawienna.

Karta kredytowa to także różnego rodzaju przywileje. Chodzi m.in. o programy lojalnościowe (Miles & More, Payback), moneyback (czyli zwroty pieniężne za dokonane transakcje bezgotówkowe) lub inne produkty finansowe oferowane na preferencyjnych warunkach.

Karta kredytowa niejednokrotnie może okazać się niezbędna w codziennym życiu. W dobie wszechobecnego Internetu karta kredytowa znacząco ułatwia internetowe płatności. I nie chodzi tutaj tylko o zwykłe zakupy online. Kredytówka będzie nam potrzebna przy wynajmowaniu samochodu lub np. przy zakupie biletów lotniczych. Karta kredytowa jest niezbędna przy korzystaniu z płatnych aplikacji mobilnych typu Spotify, Uber, Netflix ect. Zakup treści w sieci – np. gazet w e-wydaniu często wymaga karty kredytowej. Kredytówka jest również wymagana przez firmy świadczące usługi płatnicze – PayPal, Neteller.

Podsumowanie

Karta kredytowa to bardzo dobre rozwiązanie dla ludzi, którzy często potrzebują zwiększenia płynności finansowej. Nie jest to rozwiązanie dla wszystkich. Wiadomo, że jeśli chcemy korzystać z karty kredytowej powinniśmy posiadać stałe źródło dochodu. Kredytówka to usługa finansowa dla rozważnych ludzi, którzy potrafią kontrolować swoje wydatki. Podsumowując, karta kredytowa to bardzo wygodna usług finansowa, jednak warto zachować dużo ostrożności przy korzystaniu z niej – zarówno w kwestii bezpieczeństwa, jak i w kwestii nadmiernego zadłużania się.

Zostaw komentarz