Ranking chwilówek online – maj 2016

0

Pożyczki gotówkowe dostępne przez Internet zyskały w ostatnim czasie na popularności. Głównie za sprawą bardziej restrykcyjnych regulacji dotyczących kredytów bankowych. Dodatkowo upowszechniła się bankowość internetowa – co przyspieszyło dokonywanie transakcji finansowych. Szybkie pożyczki trafiły w niszę, jaka istniała na polskim rynku usług bankowych – segment niedużych pożyczek gotówkowych udzielanych przez Internet bez większych formalności.

Osoba nie posiadająca pozytywnej historii kredytowej, która nie mogłaby liczyć na kredyt gotówkowy w banku, może zaciągnąć chwilówkę online. Zwłaszcza w okresie, kiedy jesteśmy narażeni na jednorazowe wydatki (np. wyprawka szkolna lub zakupy świąteczne) – pożyczka zaciągana w parabanku może okazać się szczególnie pomocna. Należy także zaznaczyć, że istnieją nieuczciwe instytucje finansowe, próbujące naciągnąć swoich klientów. Z listą instytucji finansowych, których należy unikać można zapoznać się na stronie Komisji Nadzoru Finansowego.

Główne zalety chwilówek przez Internet
  • Minimum Formalności
  • Ekspresowa decyzja o przyznaniu gotówki – cały proces może trwać tylko 15 minut
  • Klient nie musi przedstawiać zbędnych dokumentów np. dotyczących historii kredytowej
  • Wszystkich formalności można dopełnić drogą internetową
  • Mało restrykcyjne wymagania pożyczkodawców
  • Okresowe promocje – np. pożyczka dla nowych klientów całkowicie za darmo

Najlepsze oferty chwilówek w maju 2016

Zestawienie to prezentuje najlepsze oferty szybkich pożyczek gotówkowych dostępnych przez Internet. Każda oferta jest szczegółowo przeanalizowana. Poniżej można znaleźć najbardziej przydatne informacje na temat poszczególnych ofert. Informacje te mogą być pomocne przy porównaniu chwilówek i ostatecznym wyborze. Zaprezentowany ranking zawiera tylko aktualne propozycje instytucji parabankowych.

Nazwa instytucji Minimalna kwota pożyczki Maksymalna kwota pożyczki Maksymalny okres na spłatę Pierwsza pożyczka za darmo Szczegóły oferty
Hapi Pożyczki 1500 zł 7500 zł 24 miesiące nie szczegóły oferty
Provident 300 zł 15 000 zł 24 miesiące nie szczegóły oferty
Wonga 50 zł 3000 zł 12 miesiące pierwsza pożyczka kosztuje 10 zł szczegóły oferty
Vivus 100 zł 5000 zł 30 dni tak – do 1600 zł szczegóły oferty
banknot.pl 500 zł 5000 zł 4 miesiące nie szczegóły oferty
LendOn.pl 100 zł 3 600 zł 30 dni tak – do 1500 zł szczegóły oferty
ASAA 1200 zł 5 000 zł do 24 miesięcy nie szczegóły oferty
ExtraPortfel.pl 100 zł 3 500 zł 45 dni tak – do 2000 zł szczegóły oferty
Smart Pożyczka 200 zł 3 000 zł 30 dni tak – do 1000 zł szczegóły oferty
Ferratum Bank 100 zł 1 500 zł 60 dni tak – do 1500 zł szczegóły oferty

 


 

Pełne zestawienie ofert instytucji parabankowych

Nazwa instytucji Minimalna kwota pożyczki Maksymalna kwota pożyczki Maksymalny okres na spłatę Maksymalne RRSO Pierwsza pożyczka za darmo
AASA 1200 zł 5 000 zł 24 miesięce 80% Nie
Alfa kredyt 100 zł 3 000 zł 30 dni 840% Tak – do 1500 zł
banknot.pl 500 zł 5 000 zł 4 miesiące 192% Nie
cashsport.pl 200 zł 1 000 zł 30 dni 969% Tak – do 1000 zł
ExtraPortfel.pl 100 zł 3 500 zł 45 dni 669% tak – do 2000 zł
Ekspres Kasa 100 zł 1 500 zł 60 dni 2627% Tak – do 1500 zł
Ferratum Bank 100 zł 1 500 zł 60 dni 1974% Tak – do 1500 zł
Filarum.pl 100 zł 4 000 zł 30 dni 1685% Tak – do 1000 zł
Hapi Pożyczki 1500 zł 7 500 zł 24 miesiące 485% Nie
In Credit 100 zł 10 000 zł 24 miesiące 119% Tak – do 2000 zł
KasaTak.pl 100 zł 1 500 zł 60 dni 1086% Tak – do 1500 zł
KobietaZKasa.pl 100 zł 1 500 zł 31 dni 1652% Nie
KredytOK 300 zł 500 zł 30 dni 1410% Nie
Kredito24 300 zł 3000 zł 30 dni 1971% Nie
Moneo Now 1500 zł 10 000 zł 30 dni b.d. Nie
LendOn.pl 100 zł 3 600 zł 30 dni 1804% Tak – do 1500 zł
NetCredit 150 zł 4 000 zł 30 dni 1410% Tak – do 1500 zł
netGotówka 400 zł 1 000 zł 45 dni 847% Nie
Ofin.pl 100 zł 1 500 zł 60 dni b.d. Tak – do 1500 zł
Pandamoney.pl 100 zł 1 800 zł 30 dni 1971% Nie
Profi Credit 500 zł 5 000 zł 36 miesięcy b.d. Nie
Provident 300 zł 1 500 zł 24 miesiące 166% Nie
ratka.pl 1200 zł 5 000 zł 30 dni 173% Nie
Smart Pożyczka 200 zł 3 000 zł 30 dni 1810% Tak – do 1000 zł
sms kredyt 1000 zł 5 000 zł 30 miesięcy 805% Nie
Soho Credit 100 zł 4 000 zł 30 dni 1421% Tak – do 1000 zł
Syner 100 zł 500 zł 30 dni 1955% Nie
Super Credit 100 zł 5 000 zł 30 dni 1421% Nie
szybkamoneta 200 zł 4 200 zł 30 dni 1576% Nie
TaniKredyt 200 zł 4 000 zł 30 dni 1410% Tak – 1700 zł
TakTO 500 zł 10 000 zł 36 miesięcy 271% Nie
Viasms.pl 100 zł 3 000 zł 30 dni 1403% Tak – do 1000 zł
Vivus 100 zł 5 000 zł 30 dni 490% Tak – do 1600 zł
Wonga 50 zł 3 000 zł 12 miesięcy 238% Nie
Zaplo.pl 1000 zł 10 000 zł 24 miesiące 107% Nie

Jak analizować oferty szybkich pożyczek internetowych?

shutterstock_29502388Przeglądając najlepsze oferty chwilówek, podstawowym parametrem, który powinniśmy brać pod uwagę jest rzeczywista roczna stopa oprocentowania. RRSO mówi nam jakie koszty poniesiemy w przypadku zaciągnięcia pożyczki na okres roku. Należy o tym pamiętać, ponieważ pożyczki internetowe są najczęściej udzielane na okres jednego miesiąca. Z tego względu nie należy przerażać się wysokością RRSO. Poza tym całkowite koszty są uzależnione od długości okresu na jaki zaciągamy pożyczkę oraz od wysokości kwoty pożyczki. Sposób spłaty – czyli rozłożenie rat, także wpływa na rzeczywistą roczną stopę oprocentowania. Dlatego wysokość RRSO dla tej samej pożyczki może różnić się, ponieważ jest ustalana dla konkretnego przypadku (wysokość pożyczki, okres spłaty, rozłożenie rat).

Analizując poszczególne oferty z miesięcznym terminem spłaty, może okazać się, że koszty pożyczki nie są tak przytłaczające, jak mogłoby się to wydać na pierwszy rzut oka. Firmy pożyczkowe bardzo często wprowadzają również promocje dla nowych klientów – jest to przeważnie brak kosztów przy zaciąganiu pierwszej chwilówki. Kwoty dla bezkosztowych pożyczek są jednak ograniczone – zazwyczaj jest to ok. 1500 zł. Warto również przypomnieć, że niemal wszystkie firmy oferują dostęp do gotówki w bardzo krótki czasie – przeważnie w przeciągu 15 minut.

Co brać pod uwagę wybierając pożyczkę:

  • prowizja pobierana na początku udzielania pożyczki
  • marża firmy pożyczkowej
  • opłata za przygotowanie wymaganych dokumentów
  • opłata związana z ubezpieczeniem na wypadek braku spłaty pożyczki

Firmy pożyczkowe podają rzeczywistą roczną stopę oprocentowania, ponieważ zobowiązuje je do tego ustawa antylichwiarska. Sprawdzając ofertę danego parabanku, w pierwszej kolejności najlepiej porównać wysokość RRSO.

Nowelizacja ustawy „antylichwiarskiej” – zmiany na rynku chwilówek

Na rynku pożyczek pozabankowych zaszły ostatnio dość duże zmiany. 11 marca zaczęła obowiązywać znowelizowana ustawa „antylichwiarska”. Zmiany mają na celu ograniczenie wysokości tzw. kosztów pozaodsetkowych oraz będą w lepszy sposób chronić konsumentów przed nieuczciwymi praktykami instytucji pożyczkowych.

Według nowych przepisów, koszty pozaodsetkowe pożyczek parabankowych nie będą mogły przekroczyć poziomu zapisanego w ustawie. Roczne koszty pozaodsetkowe od tej pory nie będą mogły być wyższe niż 55 proc. Inną zmianą jest ograniczenie kosztów pozaodsetkowych w skali całego okresu, na jaki wzięliśmy pożyczkę. W takim przypadku odsetki nie mogą być wyższe niż 100 proc. pożyczki. Ograniczenia ustawowe obejmą wszystkie koszty pozaodsetkowe związane z pożyczką, także związane z czynnościami windykacyjnymi. Nowa ustawa nie pozwala również instytucjom pożyczkowym naciągać klientów na zawyżanie kosztów usług związanych z obsługą pożyczki.

 

Komentowanie zamknięte do odwołania