Najlepsze konta firmowe 2017 – ranking ofert rachunków dla przedsiębiorstw

0

Konto w banku jest niezbędnym narzędziem do zarządzania finansami firmowymi. Jeśli prowadzimy własną działalność gospodarczą, to z pewnością rachunek firmowy będzie wymagany do rozliczania się z kontrahentami.

Ze względu na popularność tego produktu bankowego, zdecydowaliśmy się na sprawdzenie dostępnych ofert oraz zaprezentowanie najlepszych. Przedstawione konta są przeznaczone dla drobnych przedsiębiorców, prowadzących małe firmy lub jednoosobową działalność gospodarczą.

Szukając konta firmowego, musimy na wstępie zastanowić się, na czym nam najbardziej zależy, jeśli chodzi o funkcjonalność rachunku. Rachunek dla firm daje podobne możliwości, jak zwykłe konto osobiste. Posiada także dedykowane usługi, które nie są dostępne w ofercie kont dla klientów detalicznych. Konto firmowe umożliwia przede wszystkim:

  • Wpłaty i wypłaty gotówki
  • Rozliczanie się z kontrahentami
  • Wypłatę wynagrodzeń dla pracowników
  • Wykonywanie przelewów na rzecz ZUS i US
  • Ustanowienie polecenia zapłaty
  • Ustanowienie zlecenia stałego
  • Płatności bezgotówkowe

To podstawowe możliwości, jakie daje nam rachunek firmowy. Oprócz wyżej wymienionych funkcjonalności, konto dla firm oferuje:

  • Dostęp do linii kredytowej (kredyt obrotowy, debet, karta kredytowa)
  • Przelewy natychmiastowe (Express Elixir)
  • Przelewy zagraniczne (SEPA)
  • Oprocentowanie środków na rachunku
  • Dostęp do dodatkowych produktów finansowych

Jak analizować oferty – kryteria oceny

  • Podstawowa charakterystyka – czyli dla jakich firm jest przeznaczony rachunek i jakie wymagania stawia bank (np. staż działalności, obrót miesięczny na rachunku)
  • Koszty związane z korzystaniem z konta – czyli koszty obowiązkowe, które poniesiemy zawsze oraz koszty możliwe do uniknięcia
  • Powiązane produkty – dodatkowe produkty dostępne w ramach rachunku takie jak: karta płatnicza, linia kredytowa, rachunek oszczędnościowy, usługi wspierające prowadzenie działalności (np. system do prowadzenia uproszczonej księgowości)
  • Promocje bankowe – specjalne warunki oferty umożliwiające zdobycie dodatkowych korzyści

Top 4 kont firmowych – 2017 r.

Poniżej zostały zaprezentowane – naszym zdaniem – 4 najlepsze rachunki firmowe dostępne w polskich bankach. Wybrane konta są szczegółowo opisane. Przedstawione oferty posiadają najlepsza kombinację parametrów pod względem: kosztów, funkcjonalności, innowacyjności i dodatkowych korzyści – np. w postaci promocji.

Wszystkie mogą być w pełni bezpłatne, jeśli spełnimy określone warunki. Wszystkie dają praktycznie nieograniczone możliwości w zarządzaniu finansami firmowymi. Dodatkowo, w ramach oferty dostępne są aplikacje mobilne do zarządzania kontem, dedykowane systemy transakcyjne czy też inne narzędzia (np. systemy do prowadzenia księgowości), które usprawniają działalność firmy. W dalszej część artykułu zostały przedstawione pozostałe rachunki firmowe.

Konto firmowe - mBiznes Start

Opłata za otworzenie/prowadzenie konta: 0 zł

Przelewy krajowe (internet): 0 zł

Przelewy do ZUS/US: 0 zł

Opłata za kartę: 0 zł

Wypłaty z bankomatów: 0 zł

Wpłata gotówki: 0 zł*

* 0 zł we wpłatomatach; 0,5% od kwoty transakcji, nie mniej niż 9 zł

Dodatkowe korzyści:

  • Bank gwarantuje brak podstawowych opłat przez 24 miesiące
  • 100 zł zwrotu
  • Program poleceń Polecam mBank do 760 zł premii
  • Jedna z najlepszych aplikacji mobilnych
  • Dostęp do dedykowanego serwisu CompanyNet i do usługi mKsięgowość


Idea Bank - Konto Firma To Ja

Opłata za otworzenie/prowadzenie konta: 0 zł

Przelewy krajowe (internet): 0 zł

Przelewy do ZUS/US: 0 zł

Opłata za kartę: 0 zł*

* 0 zł jeśli transakcje kartą w ciągu miesiąca wyniosą min. 300 zł; inaczej 4,99 zł

Wypłaty z bankomatów: 0 zł

Wpłaty gotówki: 0 zł

Dodatkowe korzyści:

  • Do 600 zł zwrotu za aktywne korzystanie z rachunku
  • Dostęp do coworku Idea Hub
  • Darmowe mobilne wpłatomaty


Alior Bank - iKonto Biznes

Opłata za otworzenie/prowadzenie konta: 0 zł*

*0 zł przy utrzymaniu średniomiesięcznego salda na rachunku na min. 1000 zł; inaczej 15 zł

Przelewy krajowe (internet): 0 zł

Przelewy do ZUS/US: 0 zł

Opłata za kartę: 0 zł*

*0 zł jeśli w ciągu miesiąca wykonamy min. 4 transakcje kartą; inaczej 8 zł

Wypłaty z bankomatów: 0 zł*

*0 zł; w innych bankomatach 0 zł – pierwszych 5 w miesiącu; 2 zł – kolejne

Wpłaty gotówki: 0 zł*

*0 zł dla 5 pierwszych wpłat w miesiącu we wpłatomacie PlanteCash; inaczej 0,5% min. 10 zł

Dodatkowe korzyści:

  • Do 1500 zł zwrotu za aktywne korzystanie z rachunku
  • 2% na koncie lokacyjnym
  • 5 przelewów natychmiastowych Express Elixir w ciągu miesiąca za darmo
  • Bezpłatna księgowość online


ING - Konto Direct dla Firmy

Opłata za otworzenie/prowadzenie konta: 0 zł*

* warunek aktywności – przelew z/na konto musi wynieść w ciągu miesiąca min. 2 tys. zł

Przelewy krajowe (internet): 0 zł*

* warunek aktywności – przelew z/na konto musi wynieść w ciągu miesiąca min. 2 tys. zł

Przelewy do ZUS/US: 0 zł

Opłata za kartę: 0 zł*

*0 zł jeśli wykonamy transakcje w ciągu miesiąca na min. 300 zł; inaczej 7 zł

Wypłaty z bankomatów: 0 zł*

*0 zł w bankomatach ING i Planet Cash; w innych bankomatach 2,5 zł – pierwsza wypłata w miesiącu bezpłatna

Wpłaty gotówki: 0 zł*

*0 zł we wpłatomacie do kwoty 50 tys. zł; inaczej 0,5% min. 10 zł

Dodatkowe korzyści:

  • Elastyczna linia kredytowa do 500 tys. zł
  • Dostęp do nowoczesnej aplikacji mobilnej
  • W prezencie 100 firmowych wizytówek
  • Brak ograniczeń co do stażu działalności


Szukając konta firmowego możemy przyjąć, że istnieją co najmniej dwie najważniejsze kwestie, które powinny determinować wybór oferty – to koszty korzystania z rachunku oraz możliwości, jakie daje nam dane konto. Podstawowe możliwości, jakie dają nam konta firmowe praktycznie nie różnią się, kiedy spojrzymy na oferty różnych banków. Pozwalają wykonywać przelewy (krajowe, zagraniczne, natychmiastowe) oraz płatności np. na rzecz ZUS i US.  Dlatego banki konkurują między sobą kosztami oraz dodatkowymi udogodnieniami oferowanymi w ramach konta.

Koszty korzystania z rachunku firmowego możemy znacząco obniżyć, jeśli będziemy je obsługiwać za pomocą internetowego systemu transakcyjnego danego banku.

Podstawowym kosztem jest opłata za otworzenie/prowadzenie konta. Obecnie, praktycznie wszystkie najlepsze oferty gwarantują bezpłatne otworzenie i prowadzenie rachunku firmowego. Oczywiści można znaleźć oferty, w przypadku których zapłacimy za prowadzenie konta.

Kolejnym kosztem są opłaty związane z przelewami, płatnościami i innymi transakcjami. Banki mogą pobierać opłaty za przelewy, ale spełniając proste warunki możemy je ominąć. Przeważnie bezpłatne są przelewy krajowe, na rzecz ZUS oraz US. Płatne są zazwyczaj przelewy zagraniczne i natychmiastowe.

Z kosztami wiąże się korzystanie z karty płatniczej. Karta debetowa nie jest obowiązkowa, ale jest bardzo przydatna. Opłatę możemy ponieść za korzystanie z karty oraz za wypłaty z bankomatów. Posiadanie karty może być bezpłatne, jeśli dokonamy odpowiedniego obrotu bezgotówkowego np. wydamy w transakcjach ustaloną kwotę lub wykonamy wymaganą liczbę płatności. Wypłaty z bankomatów są z reguły bezpłatne w sieci urządzeń banku oferującego konto lub w partnerskiej sieci np. Euronet lub Planet Cash.

Najlepsze konta firmowe – pełny ranking 2017

KontoForma prawna firmyOpłatySzczegóły
Konto mBiznes (start)
  • jednoosobowa działalność gospodarcza
  • spółki osobowe
  • spółki kapitałowe
Opłata za konto: 0 zł
Opłaty za przelewy krajowe (internet): 0 zł
Opłaty za przelewy do ZUS/US: 0 zł
Wpłata gotówki: 0,5% min. 9 zł*
Opłata za kartę: 0 zł
Opłata za wypłaty z bankomatów: 0 zł
*Tabela opłat
szczegóły
Konto Firma to ja
  • jednoosobowa działalność gospodarcza
Opłata za konto: 0 zł
Opłaty za przelewy krajowe (internet): 0 zł
Opłaty za przelewy do ZUS/US: 0 zł
Wpłata gotówki: 0 zł
Opłata za kartę: 0 zł*
Opłata za wypłaty z bankomatów: 0 zł
*Tabela opłat
szczegóły

iKonto Biznes
  • jednoosobowa działalność gospodarcza
Opłata za konto: 0 zł*
Opłaty za przelewy krajowe (internet): 0 zł
Opłaty za przelewy do ZUS/US: 0 zł
Wpłata gotówki: 0,5% min. 10 zł*
Opłata za kartę: 0 zł*
Opłata za wypłaty z bankomatów: 0 zł*
*Tabela opłat
szczegóły
Konto Direct dla firm
  • jednoosobowa działalność gospodarcza
  • spółki osobowe
Opłata za konto: 0 zł*
Opłaty za przelewy krajowe (internet): 0 zł*
Opłaty za przelewy do ZUS/US: 0 zł
Wpłata gotówki: 0,5% min. 10 zł*
Opłata za kartę: 0 zł*
Opłata za wypłaty z bankomatów: 0 zł*
*Tabela opłat
szczegóły
BIZNest Konto
  • jednoosobowa działalność gospodarcza
Opłata za konto: 0 zł
Opłaty za przelewy krajowe (internet): 0 zł
Opłaty za przelewy do ZUS/US: 0 zł
Wpłata gotówki: 0,15% min. 5 zł
Opłata za kartę: 0 zł
Opłata za wypłaty z bankomatów: 0 zł
*Tabela opłat
szczegóły
Konto Firmowe
  • jednoosobowa działalność gospodarcza
  • spółki osobowe
Opłata za konto: 0 zł
Opłaty za przelewy krajowe (internet): 0 zł
Opłaty za przelewy do ZUS/US: 0 zł
Wpłata gotówki: 0 zł
Opłata za kartę: 0 zł*
Opłata za wypłaty z bankomatów: 0 zł*
*Tabela opłat
szczegóły

Konto firmowe Godne Polecenia

  • jednoosobowa działalność gospodarcza
  • spółki osobowe
Opłata za konto: 0 zł*
Opłaty za przelewy krajowe (internet): 0 zł
Opłaty za przelewy do ZUS/US: 0 zł*
Wpłata gotówki: 0 zł*
Opłata za kartę: 0 zł*
Opłata za wypłaty z bankomatów: 0 zł*
*Tabela opłat
szczegóły
Konto dbNet Biznes
  • jednoosobowa działalność gospodarcza
Opłata za konto: 0 zł
Opłaty za przelewy krajowe (internet): 0 zł
Opłaty za przelewy do ZUS/US: 0 zł
Wpłata gotówki: 0,40% min. 6,00 zł*
Opłata za kartę: 0 zł*
Opłata za wypłaty z bankomatów: 0 zł
*Tabela opłat
szczegóły
Plus Konto Biznes
  • Wszystkie formy prawne
Opłata za konto: 0 zł
Opłaty za przelewy krajowe (internet): 0 zł*
Opłaty za przelewy do ZUS/US: 0 zł
Wpłata gotówki: 10 zł
Opłata za kartę: 50 zł
Opłata za wypłaty z bankomatów: 5 zł
*Tabela opłat
szczegóły

 

Zestawienie zawiera podstawowe informacje na temat kont firmowych. W rankingu zamieszczone zostały podstawowe koszty oraz informacje, dla jakiego typu firmy przeznaczony jest rachunek.

Najważniejszą pozycją są opłaty i prowizje. Dużą część opłat można ominąć, aktywnie korzystając z konta i dołączonej karty debetowej. Praktycznie całkowicie darmowe konta oferują: mBank, Nest Bank i Idea Bank. W przypadku dwóch pierwszych banków, opłaty poniesiemy przy wpłacie środków na konto (co też można ominąć wpłacając środki we wpłatomacie). Idea Bank pozwala na darmowe wpłaty.

W zestawieniu gwiazdką zostały zaznaczone koszty, których można uniknąć – pod warunkiem spełnienia określonych warunków. Dokładne informacje na temat sposobów ominięcia opłat można znaleźć przechodząc do szczegółów lub do Tabeli opłat.

Jak można zauważyć analizując ranking, obecnie ciężko znaleźć konto firmowe za przysłowiowe 0 zł. W przypadku praktycznie wszystkich ofert, brak opłat wiąże się z koniecznością spełnienia dodatkowych warunków. Banki zmuszają przedsiębiorców do wyboru pomiędzy płatnym rachunkiem – a kontem darmowym, ale warunkowo. Dlatego szukając konta firmowego, dobrą praktyką jest dokładne przejrzenie tabeli opłat i prowizji.

Najlepsze konta firmowe 2017 – ranking ofert rachunków dla przedsiębiorstw
4.7 (94.81%) 27 votes

Zostaw komentarz